Tokenização: o que é e como ela está transformando o mercado financeiro

A tokenização é uma tecnologia que está transformando o mercado financeiro, permitindo que ativos físicos e digitais sejam convertidos em tokens e negociados de maneira mais eficiente. 

No entanto, o que muitos não percebem é que, se você não entender como esse processo funciona, pode perder grandes oportunidades de investimento e inovação. 

Ele não apenas aumenta a liquidez de ativos ilíquidos, mas também torna a negociação mais acessível, reduzindo custos e aumentando a transparência. 

Se você está buscando novas oportunidades financeiras, entender como essa conversão de ativos em tokens está remodelando o setor financeiro agora é crucial. 

Neste artigo, vamos explorar como ela está mudando o jogo, os benefícios para investidores e as perspectivas de tokenização de dados e ativos digitais no futuro. 

O que é tokenização de ativos?

A tokenização é o processo de converter ativos físicos ou digitais em tokens digitais que podem ser gerenciados e transferidos em uma blockchain. 

Esse processo traz uma nova forma de representar e transacionar ativos: ele permite que um ativo seja fragmentado em unidades digitais, que podem ser facilmente compradas, vendidas e trocadas.

Um exemplo clássico é a conversão de imóveis em tokens, permitindo que diversas pessoas invistam em partes de um imóvel sem a necessidade de comprar o ativo inteiro. 

Além disso, por ocorrer na blockchain, o processo garante que as transações sejam realizadas de forma segura e transparente, sem intermediários, reduzindo custos e complexidade.

Com esse tipo de conversão, é possível acessar um mercado global de ativos que, de outra forma, seriam difíceis de negociar, democratizando o acesso a uma variedade de investimentos e mercados financeiros.

E o que pode ser tokenizado? Algo pouco falado, mas de grande impacto no mercado financeiro, é a conversão de dados em tokens.

Tokenização de dados

A tokenização de dados funciona de forma semelhante à conversão de ativos, mas, em vez de representar um ativo físico ou financeiro, ela representa informações ou dados digitais. 

Nesse processo, dados sensíveis, como informações pessoais ou financeiras, são convertidos em tokens digitais, que podem ser armazenados e gerenciados em uma blockchain.

E por que tokenizar? Neste caso, para aumentar a segurança e a privacidade. 

Quando os dados são tokenizados, eles são substituídos por um token único que representa a informação original, mas não contém os dados em si. 

Isso significa que, mesmo que os tokens sejam interceptados durante uma transação, as informações reais ficam protegidas.

Vamos entender essa tokenização com exemplos? 

Ao tokenizar dados de cartões de crédito ou informações bancárias, o número real do cartão é substituído por um token digital, tornando-o inutilizável fora do sistema específico em que foi criado. 

Isso ajuda a minimizar riscos de roubo de dados e aumenta a confiança em sistemas que lidam com informações sensíveis.

A seguir, vamos explicar o funcionamento deste processo de conversão em tokens, mas com foco específico em ativos.

Como funciona a tokenização?

A tokenização de ativos funciona por meio da criação de tokens digitais em uma blockchain que representam uma fração do ativo real, como uma obra de arte, um imóvel ou até mesmo ações de empresas. 

O processo geralmente envolve os seguintes passos:

1. Escolha do ativo a ser tokenizado: pode ser qualquer coisa, desde imóveis até ações ou até mesmo produtos digitais;

2. Criação do token: usando plataformas de blockchain como Ethereum ou Solana, os tokens são criados com base no valor do ativo real. Cada token representa uma fração desse ativo;

3. Registro na blockchain: os tokens são registrados de forma segura e transparente, permitindo transações rápidas e sem a necessidade de intermediários;

4. Transferência de tokens: uma vez que os tokens estão em circulação, eles podem ser comprados, vendidos e trocados entre os investidores, mantendo um registro completo de todas as transações na blockchain.

A tokenização na blockchain oferece muitas vantagens, como a possibilidade de negociar frações de ativos, segurança aprimorada e acesso a mercados globais de forma simplificada.

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Quais os benefícios da tokenização de ativos?

A conversão de ativos em tokens traz uma série de benefícios, tanto para investidores quanto para empresas que buscam modernizar suas operações financeiras. 

Entre os principais benefícios estão:

1. Aumento da liquidez

O processo permite a liquidação de ativos ilíquidos como imóveis, obras de arte ou até mesmo ativos financeiros complexos. 

No mercado financeiro tradicional, esses ativos têm uma liquidez limitada, já que a compra e venda de grandes quantidades podem ser complicadas e demoradas. 

Ao dividir um ativo em pequenas frações, ele pode ser vendido em partes, tornando-o acessível a um número maior de investidores. 

Isso amplia o mercado potencial e facilita a negociação de ativos que, de outra forma, seriam difíceis de transacionar.

2. Redução de custos

A tokenização na blockchain elimina a necessidade de intermediários, como instituições financeiras tradicionais, ao realizar transações. 

Com o uso de contratos inteligentes, as transações podem ser automatizadas, evitando a cobrança de taxas. 

Isso reduz custos de transação e administração que, no mercado tradicional, seriam cobrados por essas entidades. Em outras palavras, o processo se torna mais barato e acessível para empresas e investidores. 

A blockchain, por sua natureza descentralizada e segura, também reduz os riscos de fraude e erro humano, o que melhora a eficiência operacional.

3. Acesso global

A conversão de ativos em tokens possibilita o acesso global a mercados que, antes, eram restritos a investidores locais. 

Com o processo, um investidor em qualquer lugar do mundo pode comprar frações de ativos que estão localizados em outro país. Isso aumenta o mercado disponível para negociação de ativos e investimentos.

Você sabe como funciona a tokenização de imóveis? Este é um ótimo exemplo para ilustrar o acesso global.

Um imóvel localizado em Nova York pode ser comprado por investidores de qualquer parte do mundo, sem a necessidade de atravessar as barreiras tradicionais de compra e venda de propriedades. 

Dessa forma, há grande contribuição para a democratização do investimento, pois permite que pessoas com menor capital possam investir em ativos que antes eram inacessíveis.

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Outros benefícios de tokenizar ativos

Além dos benefícios mencionados, a conversão de ativos em tokens também traz vantagens como transparência, eficiência na negociação e automação de processos financeiros por meio de contratos inteligentes. 

Com a blockchain, todas as transações são registradas de maneira imutável, garantindo que os dados sejam acessíveis e seguros.

Esses benefícios tornam este processo uma tecnologia revolucionária no mercado financeiro, capaz de transformar ativos tradicionais em novas oportunidades de investimento e negociação.

Tokenização no contexto de DeFi

A conversão de ativos em tokens desempenha um papel fundamental no ecossistema de Finanças Descentralizadas (DeFi), permitindo que ativos do mundo real sejam representados digitalmente e negociados em plataformas descentralizadas. 

Isso amplia o acesso a investimentos que antes eram restritos a grandes instituições financeiras.

Como apontamos, este processo também facilita a criação de tokens lastreados em ativos reais, como imóveis e obras de arte, tornando esses mercados mais acessíveis e líquidos. 

Plataformas como a Securitize estão liderando essa transformação, oferecendo soluções para a emissão e negociação de valores mobiliários tokenizados.

Quer ver mais sobre a tokenização com exemplos práticos? Empresas como Coinbase, Robinhood e Kraken estão explorando a tokenização de ações, permitindo que investidores adquiram frações de ações de empresas como SpaceX e OpenAI. 

Embora isso permita que investidores adquiram frações dessas empresas, é importante entender que esses tokens não oferecem todos os direitos associados às ações tradicionais. 

Ou seja, ao comprar tokens de ações, você não tem direito a voto nas decisões da empresa nem direito a dividendos. 

O que esses tokens oferecem é a exposição ao valor da ação, ou seja, eles permitem que o investidor se beneficie da valorização do ativo, mas sem os direitos adicionais normalmente oferecidos aos acionistas tradicionais.

No entanto, a integração de ativos tradicionais com o DeFi apresenta desafios regulatórios e técnicos. 

Quais os desafios e riscos da tokenização?

Apesar dos benefícios deste processo de conversão, seus exemplos também demonstram muitos desafios e riscos que podem impactar sua adoção e eficácia no mercado financeiro.

Incerteza regulamentar

A falta de regulamentação uniforme em torno da conversão de ativos em tokens cria um ambiente de incerteza jurídica. 

Diferentes jurisdições têm abordagens variadas, o que pode dificultar a implementação e o reconhecimento legal de ativos tokenizados. 

Por exemplo, enquanto alguns países estão desenvolvendo estruturas regulatórias específicas, outros ainda não possuem diretrizes claras, o que pode levar a conflitos legais e barreiras para investidores internacionais.

Riscos tecnológicos

A segurança das plataformas sempre é uma preocupação significativa. 

Vulnerabilidades em contratos inteligentes e ataques cibernéticos podem comprometer a integridade dos ativos tokenizados. 

Além disso, a dependência de infraestrutura tecnológica complexa aumenta o risco de falhas sistêmicas que podem afetar a confiança dos investidores.

Falta de liquidez devido ao desenvolvimento de mercados secundários

Embora o processo prometa aumentar a liquidez de ativos ilíquidos, a realidade é que muitos mercados secundários para ativos tokenizados ainda estão em desenvolvimento. 

A falta de plataformas robustas e a hesitação de investidores tradicionais em adotar novas tecnologias podem limitar a liquidez e a valorização desses ativos.

Desafios operacionais

A integração de ativos físicos ao mundo digital envolve processos complexos de avaliação, custódia e conformidade. 

A falta de padrões operacionais e a necessidade de coordenação entre diferentes partes envolvidas podem resultar em ineficiências e custos adicionais.

Qual o futuro da tokenização no mercado financeiro?

O futuro é promissor, com projeções indicando um crescimento significativo nos próximos anos. 

De acordo com dados da Statista, o mercado imobiliário se tornará o maior ativo convertido em tokens até 2030, representando quase 30% de todo o mercado de ativos tokenizados. 

Já o relatório da Deloitte, publicado em abril de 2025, projeta que o valor global de imóveis tokenizados deve saltar de US$ 300 bilhões em 2024 para impressionantes US$ 4 trilhões até 2035. 

O relatório “Asset Tokenization in Financial Markets: The Next Generation of Value Exchange”, do Fórum Econômico Mundial, traz dados interessantes do mercado conforme os ativos:

• Imóveis tokenizados: valor estimado entre US$4 bilhões e US$20 bilhões.

• Mercado de ações tokenizadas: avaliado em US$16 milhões (março de 2025).

• Commodities tokenizadas: ouro tokenizado representa 99% do mercado de commodities tokenizadas.

No Brasil, a expectativa é que a integração dos cartórios com sistemas digitais e o avanço de projetos como o Drex tragam mais confiança e escalabilidade ao setor.

À medida que os reguladores desenvolvem estruturas mais claras e as tecnologias subjacentes amadurecem, espera-se que a conversão de ativos em tokens se torne uma parte integral do sistema financeiro global, democratizando o acesso a investimentos e aumentando a eficiência dos mercados.

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Prepare-se para o futuro financeiro tokenizado

A tokenização de ativos já é uma realidade no mercado financeiro e promete um futuro ainda mais dinâmico e acessível. 

Ela oferece liquidez, redução de custos e acesso global a mercados antes restritos, abrindo portas para novos investimentos e tornando o mercado mais eficiente. 

Embora existam desafios como a falta de regulamentação e riscos tecnológicos, a conversão de ativos em tokens está se estabelecendo como um dos pilares do sistema financeiro do futuro. 

Se você quer aproveitar as oportunidades que esse processo oferece, é hora de se envolver e explorar as diversas possibilidades.

Continue aprendendo sobre o futuro das finanças digitais no nosso artigo sobre O que é NFT. Entenda o conceito de "token não fungível".